Телефонные и онлайн-мошенники в Молдове используют всё более убедительные сценарии. Они представляются сотрудниками банков, полиции, Нацбанка или государственных служб. Затем злоумышленники пугают кредитом, блокировкой карты или подозрительным переводом. Главная цель всегда одинакова: получить деньги, пароли или банковские коды. Национальный банк Молдовы предупреждает, что при подозрительном звонке нужно завершить разговор, самостоятельно связаться с банком и позвонить по номеру 112.
В апреле 2026 года полиция задержала группу телефонных мошенников. Следствие связывает её минимум с 13 эпизодами. Общий ущерб превысил 1,5 миллиона леев. Преступники представлялись банковскими работниками и сотрудниками правоохранительных органов.
В этой статье от KP.md разберём как защитить телефон от мошенников. Также объясним, какие данные нельзя сообщать. Отдельная инструкция поможет действовать после подозрительного звонка. Официальные предупреждения и рекомендации публикует Национальный банк Молдовы. Банк советует прерывать подозрительные звонки и самостоятельно связываться с банком.
Какие схемы используют телефонные мошенники в Молдове
Большинство атак начинается со звонка или сообщения. Мошенники стараются вызвать страх и заставить человека торопиться. Они запрещают советоваться с родственниками или банковскими сотрудниками.
Часто преступник уже знает имя жертвы. Иногда он называет банк, адрес или часть IDNP. Такие сведения не подтверждают подлинность звонка.
Настоящий сотрудник банка не потребует PIN, CVV или код подтверждения.
Звонок якобы из банка
Человеку сообщают о подозрительной операции по карте. Затем предлагают срочно остановить перевод или кредит. Для этого требуют назвать реквизиты либо код из SMS.
Иногда жертву просят перевести деньги на «безопасный счёт». Такого банковского инструмента для спасения денег не существует. Перевод фактически направляется мошенникам.
Особенно опасны следующие требования:
- назвать полный номер банковской карты;
- продиктовать срок действия карты;
- сообщить три цифры CVV;
- назвать код, полученный по SMS;
- подтвердить операцию в приложении;
- оформить встречный кредит;
- перевести деньги другому человеку.
На KP.md уже разбиралась финансовая безопасность в интернете. В материале объясняется проверка платформ, ссылок и подозрительных переводов.
Звонки от полиции, BNM или государственных служб
Мошенники могут использовать название известного учреждения. Иногда они отправляют документы с логотипами и поддельными подписями. Внешне такие материалы выглядят официально.
В мае 2026 года BNM предупредил о поддельных документах. В них гражданам предлагали аннулировать кредиты или выполнить переводы. Нацбанк заявил, что такие сообщения являются мошенническими.
BNM не просит граждан сообщать банковские пароли. Он также не требует оформлять кредиты для отмены операций. Нацбанк не создаёт специальные чаты для решения подобных вопросов.
Подробные признаки таких сообщений собраны в материале KP.md о поддельных письмах и SMS.
Мошенничество под видом компенсаций
Злоумышленники предлагают получить компенсацию, пособие или возврат денег. Для оформления выплаты они требуют IDNP и данные карты. После этого жертве приходит код подтверждения.
Подобные звонки могут быть связаны с программой Ajutor la contor. Мошенник обещает помощь с компенсацией за энергию. Затем он запрашивает личные и банковские сведения.
Как работает такая схема, подробно объясняет материал о мошенниках от Ajutor la contor.
Установка приложения удалённого доступа
Мошенник может попросить установить программу для «защиты телефона». Часто используются приложения удалённого управления экраном. После установки преступник видит действия пользователя.
Он может наблюдать за вводом пароля. Иногда мошенник самостоятельно открывает банковское приложение. Затем он переводит деньги или меняет настройки безопасности.
Опасность представляют приложения:
- AnyDesk;
- TeamViewer;
- RustDesk;
- AirDroid;
- другие программы удалённого управления.
Сами приложения могут быть легальными. Опасность возникает при передаче доступа неизвестному человеку. Банк не требует устанавливать такие программы по телефону.
Как защитить банковскую карту и смартфон
Безопасность зависит не только от антивируса. Главную роль играют настройки и поведение владельца. Несколько простых мер значительно снижают риск.
Необходимо заранее подготовиться к возможной атаке. После потери денег времени на настройку уже не будет. Поэтому защиту лучше включить прямо сейчас.
Какие данные нельзя сообщать
Для получения перевода обычно достаточно номера счёта или карты. Отправителю не нужны CVV, PIN и одноразовый пароль. Эти данные используются для подтверждения операций.
| Данные | Можно ли сообщать |
|---|---|
| Имя владельца | Только проверенному получателю |
| Номер карты | Допустимо для получения перевода |
| Срок действия | Нельзя сообщать незнакомцам |
| CVV-код | Нельзя сообщать никому |
| PIN-код | Нельзя сообщать никому |
| Код из SMS | Нельзя сообщать никому |
| Пароль приложения | Нельзя сообщать никому |
| Фото удостоверения | Только через официальный сервис |
Даже банковский сотрудник не должен спрашивать PIN или CVV.
Какие настройки включить в телефоне
Используйте сложный код блокировки экрана. Четырёхзначный код легче подсмотреть или подобрать. Лучше установить минимум шесть цифр.
Включите биометрическую защиту банковского приложения. Настройте автоматическую блокировку через короткий период. Обновляйте операционную систему и приложения.
Полезно активировать:
- уведомления обо всех списаниях;
- лимиты на интернет-покупки;
- лимиты на переводы;
- подтверждение входа;
- двухфакторную аутентификацию;
- поиск потерянного устройства;
- блокировку установки неизвестных приложений.
Для покупок можно использовать отдельную виртуальную карту. На ней не следует постоянно хранить крупную сумму. Пополняйте её непосредственно перед оплатой.
Как распознать опасную ссылку
Мошеннический сайт часто копирует страницу банка. Отличие может находиться в одной букве домена. Пользователь замечает подмену уже после ввода данных.
Не открывайте банковские страницы из случайных сообщений. Самостоятельно запускайте официальное приложение банка. Адрес сайта лучше вводить вручную.
Признаки фишинговой страницы:
- необычный адрес сайта;
- ошибки в названии банка;
- требование срочного входа;
- запрос полного набора данных карты;
- обещание неожиданной выплаты;
- отсутствие официальных контактов;
- автоматическая загрузка приложения.
Не доверяйте значку замка возле адреса. Он означает только защищённое соединение. Мошеннический сайт тоже может иметь сертификат.
Как защитить пожилых родственников
Пожилые люди чаще доверяют официальному тону. Они также могут плохо различать банковские процедуры. Поэтому одного предупреждения обычно недостаточно.
Составьте простой семейный алгоритм. При любом звонке о деньгах родственник должен положить трубку. Затем он звонит вам или в банк.
Никто не должен переводить деньги без проверки у близкого человека.
Добавьте официальные номера в телефонную книгу. Подпишите банк, полицию и семейного врача. Попросите родственника не отвечать незнакомцам в мессенджерах.
Что делать после звонка или передачи данных
Действовать нужно немедленно. Не следует ждать фактического списания денег. Мошенник может провести операцию через несколько минут.
Последовательность действий зависит от переданных сведений. Однако первый шаг всегда связан с банком. Звонить нужно по официальному номеру.
Если вы сообщили номер карты и CVV
Сразу заблокируйте карту через банковское приложение. Затем позвоните в службу поддержки банка. Попросите перевыпустить карту с новыми реквизитами.
Проверьте последние операции по счёту. Сообщите банку обо всех неизвестных списаниях. Уточните порядок подачи заявления на оспаривание операции.
Не ограничивайтесь временной блокировкой. Данные карты уже известны преступнику. После снятия блокировки попытки списания могут повториться.
Если вы сообщили код из SMS
Немедленно завершите разговор. Позвоните в банк по номеру с карты. Сообщите точное время передачи кода.
Попросите проверить новые устройства и операции. При необходимости заблокируйте интернет-банк. Затем смените пароль и код доступа.
Код мог подтверждать разные действия:
- перевод денег;
- вход в приложение;
- подключение нового устройства;
- изменение номера телефона;
- добавление карты в цифровой кошелёк;
- оформление кредита.
Поэтому нельзя самостоятельно угадывать назначение кода. Банк должен проверить журнал операций. Это поможет определить реальную угрозу.
Если вы установили подозрительное приложение
Отключите телефон от мобильного интернета и Wi-Fi. Не открывайте банковское приложение на заражённом устройстве. Позвоните в банк с другого телефона.
Удалите программу удалённого доступа. Проверьте разрешения специальных возможностей. Отключите доступ к экрану, уведомлениям и управлению устройством.
После этого смените пароли с другого устройства. Начните с электронной почты и банковских сервисов. Затем проверьте мессенджеры и социальные сети.
При серьёзных подозрениях выполните полный сброс телефона. Сначала сохраните необходимые фотографии и контакты. Не переносите неизвестные приложения из резервной копии.
Если деньги уже переведены
Немедленно свяжитесь с банком. Попросите остановить или отозвать перевод. Успех зависит от скорости обращения.
Сохраните все доказательства:
- номер телефона мошенника;
- скриншоты сообщений;
- банковские квитанции;
- реквизиты получателя;
- время разговора;
- название установленного приложения;
- аудиозапись при её наличии.
После обращения в банк позвоните по номеру 112. BNM прямо рекомендует связываться с банком и полицией.
Не удаляйте переписку до обращения. Она может понадобиться следствию. Также не продолжайте общение ради самостоятельного расследования.
Краткая памятка по защите денег
Проверяйте любой неожиданный финансовый запрос. Используйте только официальные приложения и номера. Не действуйте под давлением собеседника.
| Ситуация | Правильное действие |
|---|---|
| Звонят из банка | Завершить разговор и перезвонить |
| Просят код из SMS | Не сообщать код |
| Предлагают безопасный счёт | Не выполнять перевод |
| Просят установить приложение | Отказаться и завершить звонок |
| Пришла ссылка на выплату | Открыть официальный сервис вручную |
| Карта скомпрометирована | Заблокировать и перевыпустить |
| Деньги списаны | Банк, затем полиция и 112 |
Мошенники используют не технические знания, а человеческие эмоции. Они давят страхом, доверием и срочностью. Спокойная пауза часто спасает деньги.
Ранее мы писали про новую схему обмана в WhatsApp.
