Чтобы открыть счёт в банке Молдовы, физлицу нужно выбрать лицензированный банк, пройти идентификацию и подписать договор. Обычно нужен действующий документ, удостоверяющий личность; банк вправе запросить дополнительные сведения в рамках KYC-проверки. Гражданам Молдовы некоторые банки предлагают дистанционное оформление, а нерезидентам условия лучше уточнять до визита. Перечень действующих учреждений и их контакты публикует Национальный банк Молдовы. Все подробности — в статье от KP.md.
Как открыть счёт в банке в Молдове
Практический порядок того, как открыть счёт в банке в Молдове, состоит из семи шагов:
- Выбрать банк из списка лицензированных НБМ.
- Определить тип и валюту счёта: MDL, EUR, USD или другую доступную валюту.
- Проверить тарифы на обслуживание, карту, переводы и снятие наличных.
- Уточнить требования для своего статуса: резидент, нерезидент или гражданин Молдовы за рубежом.
- Подготовить удостоверение личности и другие запрошенные документы.
- Подать заявление онлайн либо посетить отделение и пройти идентификацию.
- Подписать договор и получить IBAN; банковскую карту можно оформить вместе со счётом, если она нужна.
Если счёт открывается для социальных выплат, на KP.md есть отдельная инструкция, как перевести пенсию с почты на банковскую карту.
Какие документы нужны для открытия счёта
Базовые документы для открытия банковского счёта у физического лица:
- действующее удостоверение личности;
- заявление или заявление-договор банка;
- анкета клиента;
- доверенность и документы представителя, если счёт открывает уполномоченное лицо;
- дополнительные подтверждения по запросу банка.
Например, maib при личном обращении указывает оригинал и копию удостоверения личности. Если действует представитель, банк также требует его удостоверение личности, доверенность и надлежащим образом заверенную копию документа клиента.
Единого дополнительного пакета документов для всех банков и всех нерезидентов нет.
Что понадобится иностранцу
Открыть счёт в Молдове нерезиденту возможно: банковские документы и тарифы прямо предусматривают обслуживание этой категории клиентов. Victoriabank, например, отдельно указывает тариф на открытие текущего счёта для резидента и нерезидента. Банк при этом может запросить сведения о налоговом резидентстве, цели отношений с банком, источнике денег или другие подтверждения, необходимые для идентификации и оценки риска.
Где открыть счёт: онлайн или в отделении
В 2026 году открыть счёт онлайн в Молдове можно только при соблюдении условий конкретного банка. maib предоставляет полностью цифровой онбординг новым клиентам старше 18 лет, которые являются гражданами Молдовы, имеют действующий молдавский документ и находятся в стране либо одной из 31 поддерживаемых стран; банк указывает среднее время процедуры 5–10 минут. Victoriabank сообщает, что текущий счёт можно открыть как в отделении, так и через VB24.
«Contul se deschide direct din aplicația maibank» — указывает maib в описании цифрового открытия счёта.
| Способ | Что понадобится | Плюс | Ограничение |
|---|---|---|---|
| Онлайн | ID, телефон, приложение | без визита | доступно не всем клиентам |
| Отделение | оригиналы документов | подходит и для сложных случаев | нужен личный визит |
Адрес конкретного отделения нужно смотреть на сайте выбранного банка. В актуальном реестре НБМ для maib указан центральный адрес: Кишинёв, ул. 31 Августа 1989, 127, Contact Center 1313; для Victoriabank — ул. 31 Августа 1989, 141, телефон 030 30 3186.
Наличие банковского приложения ещё не означает, что дистанционная идентификация доступна иностранцу или нерезиденту.
Официальная информация: государственные ведомства и сервисы доступны через портал Правительства Республики Молдова. Банковскую лицензию, официальный адрес и контакты учреждения следует сверять по данным НБМ.
Частые ошибки при открытии счёта
Чаще всего оформление задерживается из-за нескольких причин:
- просроченного или неподходящего удостоверения личности;
- расхождений между документами и анкетой;
- отсутствия доверенности у представителя;
- неполных сведений, запрошенных банком при проверке клиента;
- попытки воспользоваться онлайн-онбордингом, который не предусмотрен для этой категории заявителей.
После получения карты имеет смысл сразу включить уведомления и защитить доступ к мобильному банку. На KP.md отдельно разобрано, как защитить телефон и банковскую карту от мошенников.
Что делать, если банк отказал
Сначала нужно выяснить, можно ли дополнить заявление или предоставить недостающие документы. Повторная заявка с неполными либо противоречивыми сведениями проблему не решает: правила AML требуют от банка идентифицировать клиента и в установленных случаях не начинать деловые отношения, если необходимые проверки выполнить невозможно.
Банк не обязан одобрять открытие счёта только на основании наличия паспорта.
Если речь идёт о нарушении прав потребителя финансовых услуг, сначала следует направить претензию банку. Затем можно обратиться в Национальную комиссию по финансовому рынку: CNPF указывает, что к петиции необходимо приложить подтверждение предварительного обращения к поставщику услуги и полученный ответ, если он есть.
FAQ
Можно ли открыть банковский счёт полностью онлайн?
Да, если банк предоставляет цифровой онбординг и клиент соответствует его требованиям. У maib для подходящих новых клиентов процедура заявлена как полностью дистанционная и занимает в среднем 5–10 минут.
Какие документы нужны?
Базовый документ — действующее удостоверение личности. Банк также оформляет заявление и анкету клиента и при необходимости запрашивает дополнительные подтверждения.
Может ли иностранец открыть счёт в Молдове?
Да, банковские условия предусматривают работу с нерезидентами. Конкретный пакет документов и возможность открытия счёта определяет выбранный банк.
Можно ли открыть счёт без ВНЖ?
Отсутствие молдавского ВНЖ само по себе не означает автоматический запрет: банки предусматривают категорию клиентов-нерезидентов. Итог зависит от идентификации клиента и внутренних требований банка.
Сколько времени занимает открытие счёта?
При цифровом онбординге процедура может занять несколько минут; maib указывает 5–10 минут. В отделении и при дополнительной проверке фиксированного общего срока для всех банков нет.
Сколько стоит открыть счёт?
Стоимость зависит от банка и продукта. Например, в опубликованных тарифах Victoriabank открытие текущего счёта для физлица-резидента и нерезидента указано как бесплатное, но обслуживание, карта и отдельные операции могут иметь собственные комиссии.
Могут ли отказать в открытии счёта?
Да. Банк проводит идентификацию клиента и AML/KYC-проверку, а в предусмотренных правилами случаях не устанавливает деловые отношения, если необходимые сведения получить или проверить невозможно.
Для поступлений из-за границы пригодится материал о том, как перевести деньги из Англии в Молдову.
