В Молдове готовят существенное смягчение правил для операций с иностранной валютой. Сейчас для ряда операций с капиталом действует порог 10 тысяч евро. При превышении установленной суммы может потребоваться разрешение Национального банка Молдовы. Законопроект предлагает увеличить этот предел сразу до 100 тысяч евро. Следующий этап запланирован уже на 1 января 2028 года. Тогда максимальный порог достигнет 250 тысяч евро за отдельные операции. Изменения касаются инвестиций, займов, кредитов, гарантий и некоторых пожертвований. Они также затронут открытие счетов за пределами Молдовы. Официально проект относится к либерализации валютного законодательства Молдовы. Его материалы опубликованы Министерством финансов Республики Молдова. В этой статье от KP.md разберем лимит валютных операций без разрешения НБМ. Также объясним сроки, новые суммы и правила для резидентов.
- Лимит валютных операций в Молдове увеличат до 100 тысяч евро
- Какие операции можно будет проводить без разрешения НБМ
- Можно ли будет платить евро и валютой в Молдове
- Что изменится для обменных пунктов и гостиниц
- Нужно ли будет подтверждать происхождение денег
- Когда новые правила валютных операций вступят в силу
Лимит валютных операций в Молдове увеличат до 100 тысяч евро
Главное изменение касается существующего порога для операций с движением капитала. Сегодня для ряда таких операций применяется лимит 10 тысяч евро. Проект предусматривает его десятикратное повышение.
Когда начнет действовать лимит 100 тысяч евро
Новый порог не начнет действовать сразу после принятия документа. Закон должен быть опубликован в «Официальном мониторе Республики Молдова». Затем предусмотрен переходный срок продолжительностью один месяц.
После этого валютные операции до 100 тысяч евро смогут проводиться проще. Для предусмотренных законом операций разрешение НБМ больше не понадобится. Остальные требования законодательства при этом сохранятся.
| Период | Лимит по отдельным валютным операциям |
|---|---|
| Действующие правила | 10 000 евро |
| После вступления изменений | 100 000 евро |
| С 1 января 2028 года | 250 000 евро |
Изменение затрагивает именно определенные операции с капиталом, а не любые переводы денег.
Когда лимит увеличат до 250 тысяч евро
Следующий этап реформы предусмотрен с 1 января 2028 года. Тогда соответствующий порог увеличится до 250 тысяч евро. Это в 25 раз больше действующего лимита.
Официальная пояснительная записка подтверждает поэтапную схему реформы. Сначала порог увеличивается до 100 тысяч евро. Затем применяется лимит 250 тысяч евро.
Следить за стоимостью валюты можно в материале про курс евро и доллара в Молдове. При крупных операциях даже небольшое изменение курса становится заметным.
Какие операции можно будет проводить без разрешения НБМ
Новые правила касаются операций, связанных с движением капитала. Поэтому повышение лимита особенно важно инвесторам и предпринимателям. Изменения также затронут обычных физических лиц.
Покупка иностранных финансовых инструментов
Законопроект пересматривает разрешительный режим для нескольких категорий операций. Резиденты получат возможность свободнее распоряжаться капиталом за границей. При этом будут действовать установленные законом пределы.
К таким операциям относятся:
- приобретение отдельных иностранных финансовых инструментов;
- предоставление займов и кредитов;
- предоставление финансовых гарантий;
- некоторые виды пожертвований;
- отдельные переводы капитала;
- открытие предусмотренных законом зарубежных счетов.
Таким образом, валютные операции в Молдове без разрешения НБМ станут доступнее. Особенно заметно это будет при суммах выше нынешних 10 тысяч евро. Проект прямо предусматривает повышение нескольких существующих порогов.
Что изменится для займов и кредитов
Изменения затрагивают и кредитные отношения между резидентами и нерезидентами. Проект предусматривает сокращение административных процедур для отдельных операций. Это должно облегчить привлечение иностранного капитала.
С 1 октября 2027 года планируется отменить уведомление НБМ по некоторым займам. Речь идет о кредитах, получаемых резидентами от нерезидентов. Новая система должна уменьшить дополнительную отчетность.
Либерализация валютного режима не означает отмену банковского контроля.
Тем, кто пользуется кредитами, полезно изучить новые правила кредитования НБМ в Молдове. Они регулируют уже другой сегмент финансового рынка.
Можно ли будет платить евро и валютой в Молдове
Отдельная часть проекта касается платежей внутри страны. Сегодня основным средством расчетов остается молдавский лей. Однако законодательство предусматривает определенные исключения.
Оплата гостиниц иностранной валютой
Нерезидентам планируют разрешить платить иностранной валютой за гостиничные услуги. Это правило рассчитано прежде всего на иностранных посетителей. Оно может упростить расчеты туристов внутри страны.
Проект также меняет правила для торговых объектов аэропортов. Валютные платежи допускаются после прохождения определенных контрольных зон. Соответствующие положения содержатся непосредственно в проекте закона.
Где еще разрешат валютные платежи
Использовать иностранную валюту можно будет не во всех магазинах. Закон предусматривает конкретные категории и места. Поэтому говорить о свободных расчетах евро по всей стране неправильно.
В список входят:
- отдельные магазины международных аэропортов;
- торговые точки после пограничного контроля;
- самолеты на международных направлениях;
- международные пункты пропуска;
- гостиницы при расчетах с нерезидентами.
Это расширяет платежи в иностранной валюте в Молдове. Однако молдавский лей продолжит оставаться национальной валютой. Общий режим внутренних расчетов не отменяется.
Что изменится для обменных пунктов и гостиниц
Реформа затрагивает не только клиентов банков. Новые возможности появятся у некоторых валютных касс и гостиниц. Для этого организации должны выполнить дополнительные требования.
Обменники смогут предоставлять платежные услуги
Некоторые обменные пункты смогут работать агентами платежных компаний. Аналогичная возможность предусматривается для определенных гостиничных обменных пунктов. Для работы потребуется соответствующая регистрация.
После регистрации агенты смогут оказывать предусмотренные законом платежные услуги. Среди них могут быть операции с денежными средствами. Также регулируется работа с электронными деньгами.
Что это значит для клиентов
Доступность финансовых сервисов может увеличиться. Особенно это заметно в местах с большим туристическим потоком. Пользователям станет проще получить ряд платежных услуг.
Для обмена наличной валюты по-прежнему важно сравнивать реальные предложения. Официальный курс НБМ не является обязательным курсом кассы. Подробнее можно посмотреть в обзоре курсов валют в банках и обменниках Молдовы.
Нужно ли будет подтверждать происхождение денег
Повышение лимитов не отменяет финансовый мониторинг. Банки продолжат выполнять требования законодательства против отмывания денег. То же касается противодействия финансированию терроризма.
Банк сможет запросить документы
Финансовая организация вправе проверять происхождение средств клиента. Особенно это актуально при крупных или необычных переводах. Конкретный список документов зависит от характера операции.
Банк может запросить:
- договор купли-продажи;
- кредитный договор;
- документы о доходах;
- договор займа;
- документы о наследстве;
- подтверждение продажи имущества;
- документы о происхождении инвестиций.
Поэтому лимит 250 тысяч евро в Молдове нельзя воспринимать неправильно. Он касается валютного разрешения НБМ. Проверка происхождения денег остается отдельной процедурой.
Разрешение НБМ и банковская проверка отличаются
Отсутствие разрешения НБМ не означает автоматическое проведение платежа. Банк применяет собственные обязательные процедуры проверки. Они устанавливаются финансовым и AML-законодательством.
Даже после либерализации крупные операции останутся под финансовым контролем.
Официальные документы отдельно подчеркивают сохранение AML/CFT-проверок. Эти правила будут действовать и после отмены части валютных разрешений.
Когда новые правила валютных операций вступят в силу
Законопроект проходит законодательную процедуру. По опубликованной информации, его планируют рассмотреть на заседании правительства 12 августа 2026 года. После этого документу потребуются дальнейшие предусмотренные законом процедуры.
Что изменится сразу после принятия закона
Ключевой порог 100 тысяч евро вводится не в день принятия. Сначала закон должен быть официально опубликован. Затем пройдет установленный месячный срок.
Поэтому гражданам пока следует ориентироваться на действующее законодательство. Новый лимит применяется только после вступления нормы в силу. До этого автоматически использовать порог 100 тысяч евро нельзя.
Что изменится с 2028 года
Самое крупное повышение уже привязано к конкретной дате. С 1 января 2028 года порог достигнет 250 тысяч евро. Именно эта сумма предусмотрена официальным проектом.
Реформа станет частью постепенной либерализации движения капитала. Она связана с европейской интеграцией Молдовы. Власти постепенно приближают законодательство к правилам Евросоюза.
Ранее мы писали о том, что такое BNM в Молдове: история, контакты, режим работы в 2026 году.
